Πώς κάθε επιχειρηματίας πρέπει να προετοιμάζει τα προσωπικά του οικονομικά

Η επιχειρηματικότητα είναι μια απαιτητική συναυλία. Περίπου το 19 τοις εκατό των ιδιοκτητών επιχειρήσεων εργάζονται περισσότερες από 60 ώρες την εβδομάδα. Επίσης, το 82 τοις εκατό εργάζονται περισσότερες από τις τυπικές 40 ώρες την εβδομάδα. Εκτός από άλλες ευθύνες, συμπεριλαμβανομένου του φαγητού, του ύπνου και του χρόνου με την οικογένεια, δεν υπάρχει πολύς χρόνος για να διαχειριστείτε τα προσωπικά σας οικονομικά. Ωστόσο, κάθε επιχειρηματίας πρέπει να προετοιμάσει τα προσωπικά του οικονομικά.

Σίγουρα, πιθανότατα ασχοληθήκατε με την επιχειρηματικότητα ως μια διαδρομή για την οικοδόμηση ενός σταθερού, ιδανικά πλούσιου οικονομικού μέλλοντος. Αλλά, εάν ξοδεύετε τόσο πολύ χρόνο στα οικονομικά και την ανάπτυξη της εταιρείας σας που παραμελείτε εντελώς τα προσωπικά σας οικονομικά, θα μπορούσατε να θέσετε σε κίνδυνο το μέλλον σας. Και, ίσως και η επιχείρησή σας να υποφέρει μαζί με αυτό. Να γιατί κάθε επιχειρηματίας πρέπει να προετοιμάζει τα προσωπικά του οικονομικά.

Thinking Beyond the Venture

Γιατί είναι τόσο σημαντικό να σκεφτείτε πέρα ​​από το πρωταρχικό επιχειρηματικό σας εγχείρημα;

• Αναγνώριση της αστάθειας του εισοδήματος. Ακόμα κι αν δημιουργείτε έσοδα από την αρχή, αυτή η κερδοφορία πιθανότατα θα αυξάνεται και θα μειώνεται σε ακανόνιστα διαστήματα. Ένα μεταβλητό εισόδημα μπορεί να κάνει τα προσωπικά σας οικονομικά πολύ πιο δύσκολο να προβλέψετε και να διαχειριστείτε. Θα χρειαστεί να αφιερώσετε τουλάχιστον ένα κλάσμα της προσοχής σας για να πάει ομαλά. Η πληρωμή ενός μισθού στον εαυτό σας μπορεί να σας βοηθήσει να αντισταθμίσετε αυτό. Ωστόσο, θα εξακολουθείτε να καταλήξετε με λιγότερο από ένα ανταγωνιστικό επιτόκιο της αγοράς για τον ρόλο σας.
• Διατηρώντας σταθερή τη ζωή στο σπίτι. Ο προγραμματισμός και η διαχείριση των προσωπικών σας οικονομικών μπορεί να σας βοηθήσει να χτίσετε μια σταθερή προσωπική ζωή. Δεν θα χρειαστεί να ανησυχείτε τόσο για τους λογαριασμούς ή τα χρέη σας. Επιπλέον, θα μπορείτε να τηρείτε έναν σταθερό προϋπολογισμό. Μια σταθερή ζωή στο σπίτι μπορεί να είναι πηγή εμπιστοσύνης και παραγωγικότητας κατά την εργασία. Με άλλα λόγια, μπορεί να σε κάνει καλύτερο επιχειρηματία.
• Προετοιμασία για το χειρότερο. Είναι επίσης σημαντικό να είμαστε ρεαλιστές. Το ποσοστό αποτυχίας για νέες επιχειρήσεις είναι υψηλό. Ακόμα κι αν έχετε μια φανταστική ιδέα και μια καλή ομάδα, υπάρχει πιθανότητα να καταλήξετε χωρίς πηγή εσόδων. Συνδυάστε το με το γεγονός ότι πιθανότατα θα αναλάβετε χρέη και κινδύνους όταν ξεκινήσετε μια επιχείρηση και θα μπορούσατε να μείνετε σε μια ακόμη πιο συμβιβαστική θέση. Η προληπτική προετοιμασία των προσωπικών σας οικονομικών μπορεί να σας προφυλάξει από ένα τέτοιο ενδεχόμενο.

Γενικές Στρατηγικές

Υπάρχουν πολλές διαφορετικές κατηγορίες προσωπικών οικονομικών που πρέπει να λάβετε υπόψη. Πριν μπούμε σε αυτές, ας εξετάσουμε μερικές από τις πιο σημαντικές μακροπρόθεσμες στρατηγικές. Για παράδειγμα, δείτε πώς κάθε επιχειρηματίας πρέπει να προετοιμάσει τα προσωπικά του οικονομικά:

• Σκεφτείτε μακροπρόθεσμα. Αν και πολλές από τις προσωπικές σας τακτικές οικονομικών θα επικεντρωθούν σε καθημερινές, εβδομαδιαίες ή μηνιαίες ενέργειες, όλες θα πρέπει να προγραμματιστούν με σκοπό τη βελτιστοποίηση μακροπρόθεσμα. Όσο πιο μπροστά σχεδιάζετε, τόσο το καλύτερο. θα ευχαριστήσετε τον εαυτό σας σε μερικές δεκαετίες όταν έρθει η ώρα να συνταξιοδοτηθείτε.
• Μειώστε τον εξωτερικό κίνδυνο. Η έναρξη και η λειτουργία μιας επιχείρησης ως κύρια πηγή εισοδήματός σας είναι εγγενώς επικίνδυνη. Το τελευταίο πράγμα που χρειάζεστε είναι εγγενής κίνδυνος σε άλλους τομείς της ζωής σας. Αν και κάποιος κίνδυνος είναι αναπόφευκτος, μέρος της δουλειάς σας είναι να μειώσετε το προφίλ κινδύνου σας όσο το δυνατόν περισσότερο για να διατηρήσετε την οικονομική σας ζωή σε ισορροπία.
• Στοχεύστε στη σταθερότητα. Η σταθερότητα είναι ένα από τα πιο σημαντικά χαρακτηριστικά ενός επιτυχημένου προσωπικού οικονομικού σχεδίου — ειδικά για τους επιχειρηματίες. Η σταθερότητα θα σας βοηθήσει να αντισταθμίσετε την αστάθεια της επιχειρηματικότητας και να δημιουργήσετε έναν τρόπο ζωής που σας επιτρέπει να αποδώσετε τα μέγιστα.
• Θέστε στόχους και να είστε συνεπείς. Φροντίστε να θέσετε συγκεκριμένους, εφικτούς στόχους και ορόσημα για τον εαυτό σας. Αυτά θα χρησιμεύσουν ως ισχυρό κίνητρο για να συνεχίσετε και θα σας δώσουν επίσης ένα πλαίσιο που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να μετρήσετε την επιτυχία των προσπαθειών σας. Το να τηρείτε τα σχέδιά σας με συνέπεια, εβδομάδα με την εβδομάδα, θα σας βοηθήσει να επιτύχετε αυτούς τους στόχους.

Προϋπολογισμός

Το πρώτο βήμα σε οποιοδήποτε σταθερό σχέδιο προσωπικής χρηματοδότησης είναι ο προϋπολογισμός. Αυτό είναι ιδιαίτερα δύσκολο δεδομένου του μεταβλητού εισοδήματός σας. Ωστόσο, είναι ένας άλλος λόγος για τον οποίο κάθε επιχειρηματίας πρέπει να προετοιμάσει τα προσωπικά του οικονομικά.

Υπάρχουν μερικές διαφορετικές προσεγγίσεις εδώ, αλλά μια από τις πιο δημοφιλείς είναι η λήψη του μηνιαίου εισοδήματός σας, η αφαίρεση των απαραίτητων και ανεξέλεγκτων εξόδων σας και, στη συνέχεια, η διανομή των υπολοίπων σε ψυχαγωγικές και διακριτικές δαπάνες ή προσωπικές αποταμιεύσεις και επενδύσεις.

Για τους επιχειρηματίες, ένας καλύτερος δρόμος είναι να εργαστούν για την ελαχιστοποίηση των προσωπικών σας εξόδων όσο το δυνατόν περισσότερο. Ορίστε κατηγορίες, συμπεριλαμβανομένων των δαπανών στέγασης, καυσίμων, ειδών παντοπωλείου, συνδρομών και ψυχαγωγίας και βρείτε τρόπους να μειώσετε το κόστος σε κάθε περιοχή όσο το δυνατόν περισσότερο. Στη συνέχεια, υπολογίστε το ποσό των χρημάτων που πρέπει να κάνετε για να φτάσετε σε αυτά τα κόστη και να έχετε ακόμα αρκετά χρήματα για εξοικονόμηση ή επένδυση. αυτός θα πρέπει να είναι ο στόχος σας για κερδοφορία, ο μηνιαίος μισθός σας από την εταιρεία ή στόχος κερδών από μια δευτερεύουσα πηγή.

ΑΣΦΑΛΙΣΗ

Μπορείτε επίσης να μειώσετε τον οικονομικό κίνδυνο στη ζωή σας, φροντίζοντας να έχετε τα σωστά προσωπικά προγράμματα ασφάλισης. Ας ελπίσουμε ότι έχετε ήδη ασφαλίσει την εταιρεία σας με ασφάλιση αστικής ευθύνης και παρόμοια συμβόλαια. τώρα, θα πρέπει να επενδύσετε στην προστασία του σπιτιού σας, των περιουσιακών σας στοιχείων, της προσωπικής σας ευθύνης, της υγείας σας, ακόμη και της ζωής σας. Λάβετε προσφορές από πολλούς παρόχους για να διασφαλίσετε ότι λαμβάνετε την καλύτερη προσφορά και κάντε ό,τι μπορείτε για να μειώσετε το προφίλ κινδύνου και να μειώσετε τα ασφάλιστρά σας στο μέλλον.

Ταμεία έκτακτης ανάγκης

Τι συμβαίνει εάν η επιχείρησή σας περνάει μια δύσκολη περίοδο και είτε δεν μπορεί να αποφέρει κέρδη είτε χρειαστεί να μειώσει προσωρινά τον μισθό σας; Τι γίνεται αν η επιχείρησή σας πέσει τελείως; Αυτοί είναι εφιάλτες για έναν επιχειρηματία, αλλά είναι ρεαλιστικές απειλές για τις οποίες πρέπει να είστε προετοιμασμένοι. Και πάλι, αυτός είναι ο λόγος που κάθε επιχειρηματίας πρέπει να προετοιμάσει τα προσωπικά του οικονομικά.

Αντίστοιχα, θα πρέπει να ξεκινήσετε τη δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης που είναι ικανό να καλύψει έως και έξι μήνες προσωπικών εξόδων. Εάν δεν έχετε ήδη δημιουργήσει ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης, αφήστε στην άκρη λίγα χρήματα κάθε μήνα μέχρι να συγκεντρώσετε μια σημαντική τσέπη για να αντλήσετε από αυτό.

Καθώς αντιμετωπίζετε έξοδα που υπερβαίνουν το μηνιαίο σας επίδομα, μπορείτε να αντλήσετε από το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας — αλλά φροντίστε να το δημιουργήσετε εφεδρικά για να προστατευθείτε από απρόβλεπτες οικονομικές εξελίξεις.

Μείωση Χρέους

Τα χρέη μπορεί να είναι προβληματικά για τους επιχειρηματίες. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα εάν έχουν αναλάβει χρέη επιδιώκοντας να ξεκινήσουν την επιχείρηση. Θα πληρώνετε σταθερά τόκους για τα χρέη σας, οπότε αν δεν μπορείτε να τα μειώσετε νωρίς, μπορεί να γίνετε θύμα των ανατοκιστικών τόκων και να καταλήξετε να οφείλετε πολύ περισσότερα από όσα δανειστήκατε αρχικά. Γι’ αυτό είναι τόσο σημαντικό κάθε επιχειρηματίας να προετοιμάζει τα προσωπικά του οικονομικά.

Κατά συνέπεια, μία από τις μεγαλύτερες προτεραιότητές σας θα πρέπει να είναι να θέσετε υπό έλεγχο τα χρέη σας. Κατανοήστε τη διαφορά μεταξύ καλού και επισφαλούς χρέους και προσπαθήστε να αποφύγετε να αναλάβετε οποιοδήποτε νέο επισφαλές χρέος. Για τις υπάρχουσες επισφαλείς οφειλές, στοχεύστε να πληρώνετε πέραν της ελάχιστης πληρωμής κάθε μήνα και δημιουργήστε ένα πρόγραμμα πληρωμών που σας βοηθά να εξαλείψετε αυτά τα χρέη—και τους κινδύνους και το κόστος που συνδέονται με αυτά—το συντομότερο δυνατό.

Διαφοροποίηση εισοδήματος

Η διαφοροποίηση του εισοδήματός σας είναι επίσης μια σταθερή στρατηγική. Ο στόχος εδώ είναι να αρχίσετε να αντλείτε έσοδα από πολλές πηγές ταυτόχρονα—όχι μόνο την επιχείρησή σας. Η διαφοροποίηση του εισοδήματος μειώνει την έκθεσή σας στον κίνδυνο, προστατεύοντάς σας σε περίπτωση που μια από τις πηγές σας δεν είναι διαθέσιμη ή μειωθεί η αξία, και επίσης αυξάνει το συνολικό χρηματικό ποσό που εισέρχεστε, αυξάνοντας την οικονομική σας ευελιξία και βάζοντάς σας σε γρήγορο δρόμο οικοδομώντας πλούτο.

Υπάρχουν πολλές επιλογές για διαφοροποίηση εισοδήματος. Αυτά περιλαμβάνουν την παραλαβή μιας παράλληλης συναυλίας τα Σαββατοκύριακα, την αγορά ενοικίασης ακινήτου ή την επένδυση σε περιουσιακά στοιχεία που πληρώνουν μερίσματα. Όσο περισσότερα κανάλια διαφοροποίησης έχετε, τόσο πιο περίπλοκη θα γίνεται η ζωή σας, αλλά τόσο πιο ασφαλή θα είναι τα χρήματά σας.

Επενδύσεις

Μιλώντας για επενδύσεις, φροντίστε να αφιερώσετε χρόνο για να δημιουργήσετε ένα σχέδιο συνταξιοδότησης. Αυτό θα πρέπει να είναι μέρος του τρόπου με τον οποίο κάθε επιχειρηματίας πρέπει να προετοιμάσει τα προσωπικά του οικονομικά.

Μπορεί να μην έχετε ένα συμβατικό πρόγραμμα συνταξιοδότησης μέσω του οργανισμού σας. Επίσης, δεν μπορείτε να εγγυηθείτε ότι η εκκίνηση σας θα γίνει τόσο επιτυχημένη που μπορείτε να αποσυρθείτε από την πώληση ή τα μακροπρόθεσμα έσοδα της. Το άνοιγμα ενός IRA είναι μια από τις καλύτερες επιλογές σας. Ωστόσο, μπορείτε επίσης να επενδύσετε τα χρήματά σας σε περιουσιακά στοιχεία και τίτλους χρησιμοποιώντας οποιαδήποτε πλατφόρμα μεσιτείας. Ό,τι κι αν κάνετε, βεβαιωθείτε ότι επενδύετε σε ένα μείγμα μετοχών, ομολόγων, κεφαλαίων δεικτών και REIT. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να διαφοροποιήσετε το χαρτοφυλάκιό σας.

Μάθηση και Ανάπτυξη

Η δουλειά ενός επιχειρηματία δεν γίνεται ποτέ αληθινά. Γι’ αυτό κάθε επιχειρηματίας θα πρέπει να προετοιμάζει τα προσωπικά του οικονομικά. Η επίτευξη του πρώτου σας στόχου στον κόσμο των προσωπικών οικονομικών μπορεί να είναι συναρπαστική. Ωστόσο, είναι μόνο το πρώτο μέρος της διαδικασίας. Θα πρέπει να δεσμευτείτε να μάθετε νέα πράγματα για τον οικονομικό κόσμο. Προσαρμόστε τους στόχους σας καθώς προχωράτε περισσότερο. Επίσης, μπορείτε να αλλάξετε την τακτική σας καθώς αποκτάτε μεγαλύτερη αυτοπεποίθηση. Η καλύτερη πορεία προς τα εμπρός περιλαμβάνει συνεχή εκπαίδευση και ανάπτυξη. Ποτέ μην μένετε άνετα για πολύ.

Μόλις αφιερώσετε χρόνο για να τακτοποιήσετε τα προσωπικά σας οικονομικά και αφιερώσετε χρόνο τακτικά για να λογοδοτήσετε σε σχέδια υψηλού επιπέδου, μπορείτε να είστε βέβαιοι ότι θα παραμείνετε σε καλό δρόμο για τους μακροπρόθεσμους οικονομικούς σας στόχους. Ταυτόχρονα, θα μπορείτε να διαχειριστείτε την επιχείρησή σας και να την κάνετε οικονομική επιτυχία. Θα είστε καλύτερα προστατευμένοι από την πιθανότητα αποτυχίας. Επιπλέον, θα έχετε περισσότερη σταθερότητα στην προσωπική σας ζωή. Τέλος, ίσως βοηθήσετε τον εαυτό σας να γίνει πιο έξυπνος και πιο ικανός επιχειρηματίας.