Πρέπει να παίξετε με τη ΦΩΤΙΑ;

Σύμφωνα με τα αποτελέσματα της ετήσιας μελέτης του 2021, η Hearts & Wallets, μια εταιρεία έρευνας και συγκριτικής αξιολόγησης που αναλύει τις συμπεριφορές των καταναλωτών σχετικά με την αποταμίευση, την επένδυση και την αναζήτηση επενδυτικών συμβουλών, διαπίστωσε ότι το 39% των καταναλωτών σχεδιάζει να συνταξιοδοτηθεί πριν από την ηλικία των 65 ετών. το σημαντικότερο μερίδιο από το 2010.

Η μελέτη ανέφερε επίσης ότι το 18% των ανθρώπων σχεδιάζει να συνταξιοδοτηθεί πριν από την ηλικία των 59 ετών. Διαπίστωσε επίσης ότι:

• Πάνω από το 38% των ερωτηθέντων κάτω των 54 ετών θα συνταξιοδοτηθούν με πλήρη απασχόληση μέχρι την ηλικία των 55 ετών.
• Μόνο το 32% των ηλικιωμένων εργαζομένων ή των προσυνταξιούχων αναμένει να σταματήσει να εργάζεται με πλήρη απασχόληση τα επόμενα πέντε χρόνια.
• Το 44% των ερωτηθέντων στην ηλικιακή ομάδα προσυνταξιοδότησης έχει ήδη συνταξιοδοτηθεί.

Αυτό δεν πρέπει να είναι τόσο σοκαριστικό. Σύμφωνα με κυβερνητικά στοιχεία, περίπου 2,7 εκατομμύρια Αμερικανοί ηλικίας 55 ετών και άνω σκέφτονται να συνταξιοδοτηθούν χρόνια νωρίτερα από το αναμενόμενο λόγω της πανδημίας COVID-19. Επιπλέον, συνεντεύξεις με διαχειριστές πλούτου και ομοσπονδιακές έρευνες διαπίστωσαν ότι πιο σημαντικοί αριθμοί είναι οι White, μια ομάδα με συνήθως υψηλότερα περιουσιακά στοιχεία. Δήλωσαν επίσης ότι έχουν βαρεθεί τον COVID-19 και τα συνταξιοδοτικά τους ταμεία ως λόγους πρόωρης συνταξιοδότησης.

Ωστόσο, ακόμη και άτομα στα 30 και στα 40 τους έχουν ήδη συνταξιοδοτηθεί. Και, υποστηρίζουν ότι αυτό έγινε εφικτό μέσω του κινήματος της ΠΥΡΚΑΓΙΑΣ.

Τι είναι το κίνημα της ΠΥΡΚΑΓΙΑΣ;

Το FIRE είναι ένα αρκτικόλεξο που σημαίνει Financial Independence Retire Early. Η ιδέα είναι βασικά ένας συνδυασμός ακραίας αποταμίευσης, λιτότητας και επένδυσης.

«Η ιδέα είναι να επιτύχεις οικονομική ανεξαρτησία, να είσαι απαλλαγμένος από οικονομικές δεσμεύσεις και να συνταξιοδοτηθείς νωρίς, ώστε να μην χρειαστεί ποτέ να εργαστείς ξανά αν δεν το θέλεις», λέει η Elizabeth Buko, (αναφέρεται στο Stylist) οικονομική μέντορας και ιδρύτρια. του Πλούτου από τον Μικρό. «Και ο καθένας μπορεί να το κάνει, ανεξάρτητα από το πόσα χρήματα κερδίζει».

Στην πραγματικότητα, αυτό το κίνημα έχει αγκαλιάσει φιλόδοξους και μεσαίου εισοδήματος άτομα που χρησιμοποιούν την ακόλουθη φόρμουλα.

• Υψηλά ποσοστά αποταμίευσης (50-70% του εισοδήματος), λιτή ζωή (μινιμαλισμός) και χαμηλού κόστους επενδύσεις κεφαλαίων σε χρηματιστηριακό δείκτη (όπως οι τυπικές επενδυτικές συμβουλές του Warren Buffett).

Συνήθως χρειάζονται περίπου δέκα χρόνια για να επιτευχθεί αυτός ο στόχος. Όμως, δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι το FIRE μερικές φορές αναφέρεται ως η «απόλυτη αμυχή ζωής».

Αν και αυτό μπορεί να φαίνεται σαν μια σχετικά μοντέρνα ιδέα, οι ρίζες του μπορούν να αναζητηθούν από το 1992 στο βιβλίο με τις μεγαλύτερες πωλήσεις Τα χρήματά σας ή η ζωή σας από τη Vicki Robin και τον Joe Dominguez. Αντί να δουλέψουν 9-5 για να κερδίσουν τα προς το ζην, έδωσαν έμφαση στην επίτευξη οικονομικής ανεξαρτησίας.

Πολλοί φοβούνται τη σύνταξη.

Τα τελευταία χρόνια, ειδικότερα οι millennials έχουν ενταχθεί σε αυτό το κίνημα. Και δεν μπορείς να μας κατηγορήσεις ακριβώς. Οι Millennials βίωσαν τις κυματιστικές επιπτώσεις τόσο της οικονομικής κρίσης του 2007-2008 όσο και της πανδημίας COVID-19. Αυτοί (οι millennials) έχασαν επίσης τις δουλειές τους κατά τη διάρκεια της Μεγάλης Ύφεσης (2008). Γνωρίζουμε ότι (8,7 εκατομμύρια για όλες τις γενιές υπέστησαν επίσης αυτές τις απώλειες.

Πολλοί δυσκολεύτηκαν να βρουν δουλειά μετά την αποφοίτησή τους από το κολέγιο. Κατά συνέπεια, αυτή η γενιά εξακολουθεί να υστερεί οικονομικά από άλλες γενιές την ίδια χρονική περίοδο.

Επιπλέον, οι millennials εξακολουθούν να αντιμετωπίζουν ιλιγγιώδες χρέος φοιτητικών δανείων και αυξημένες δαπάνες στέγασης, υγειονομικής περίθαλψης και παιδικής φροντίδας. Εξαιτίας αυτού, πολλοί αναβάλλουν την αγορά σπιτιού, την ιατρική και οδοντιατρική περίθαλψη και την απόκτηση παιδιών.

Δεν είναι περίεργο που φοβόμαστε τη λέξη «συνταξιοδότηση».

Κατανόηση του FIRE και των διαφορετικών τύπων του.

Ο απώτερος στόχος της FIRE είναι παραδοσιακά η πρόωρη συνταξιοδότηση. Για να συντηρήσετε τον εαυτό σας, θα χρησιμοποιούσατε τις αποταμιεύσεις και τα έσοδά σας από επενδύσεις.

Μερικές φορές θα ακούσετε για ανθρώπους που ζουν εξαιρετικά λιτό τρόπο ζωής για να εξοικονομήσουν χρήματα.

Στη συνέχεια επενδύουν αυτά τα χρήματα για να συνταξιοδοτηθούν όταν είναι στα 30 ή στα 40 τους. Έτσι, οι υποστηρικτές του FIRE μπορεί να είναι σε θέση να εξοικονομήσουν έως και το 50% του εισοδήματός τους, ή ακόμα περισσότερο, για να συνταξιοδοτηθούν πρόωρα. Ωστόσο, αυτός δεν είναι ο μόνος παράγοντας που πρέπει να ληφθεί υπόψη.

Με την πάροδο των ετών, ο ορισμός του FIRE επεκτάθηκε και ανέπτυξε την εφαρμογή του. Για παράδειγμα, αντί να συνταξιοδοτούνται πρόωρα, πολλοί άνθρωποι σήμερα εστιάζουν περισσότερο στην επίτευξη οικονομικής ανεξαρτησίας.

Ουσιαστικά, το FIRE απαιτεί από εσάς να αλλάξετε την οπτική σας όσον αφορά τα χρήματα και την εργασία.

Ως αποτέλεσμα, αυτό σας ενθαρρύνει να σκεφτείτε τι είναι πιο σημαντικό για εσάς και πώς μπορείτε να φτάσετε στην οικονομική ανεξαρτησία χωρίς να σας κυβερνούν οι απαιτήσεις χρημάτων.

Όπως εξηγεί η Vicki Robin, ο πραγματικός σκοπός του βιβλίου της δεν είναι να παρουσιάσει έναν βήμα προς βήμα οδηγό για την πρόωρη συνταξιοδότηση. Αντίθετα, δείχνει στους ανθρώπους πώς να ζουν καλά ενώ καταναλώνουν λιγότερο. Με τη σειρά σας, θα έχετε μια πιο ολοκληρωμένη και ικανοποιητική ζωή. Ή, όπως το έθεσε ο Robin, «Αν ζεις για να τα έχεις όλα, αυτό που έχεις δεν είναι ποτέ αρκετό.

Οι αρχές του FIRE, όπως η αποταμίευση και η επίγνωση των δαπανών σας, είναι καθολικές. Αλλά το πώς τα άτομα επιλέγουν να τα εφαρμόσουν στη ζωή τους και το αποτέλεσμα που ελπίζουν να επιτύχουν θα διαφέρει από άτομο σε άτομο.

Με τα χρόνια, έχουν αναπτυχθεί πολλές παραλλαγές του FIRE

LeanFIRE.

Για να προετοιμαστούν για πρόωρη συνταξιοδότηση, όσοι ακολουθούν αυτό το είδος FIRE θα προτιμούσαν έναν μινιμαλιστικό και «αδύναμο» τρόπο ζωής. Το ελάχιστο ποσό που απαιτείται για να ζήσετε θα εξοικονομηθεί και θα ζούσατε μέτρια στη σύνταξη. Ως αποτέλεσμα των ακραίων αποταμιεύσεών σας και του μικρότερου συνταξιοδοτικού εισοδήματος που χρειάζεστε, θα πρέπει να επιτύχετε FIRE νωρίτερα από το αναμενόμενο.

FatFIRE.

Έχει τους ίδιους στόχους με το LeanFIRE, αλλά η έμφαση δίνεται περισσότερο στο να είναι επιεικής και λιγότερο φειδωλός. Αυτή η μέθοδος δεν θα απαιτήσει τόσες θυσίες στις τρέχουσες δαπάνες ή στη συνταξιοδότηση. Έτσι, οι άνθρωποι θα πρέπει να εξοικονομήσουν περισσότερα χρήματα για να αντέξουν οικονομικά τον τρόπο ζωής που θέλουν. Ως εκ τούτου, μπορεί να χρειαστεί περισσότερος χρόνος για να επιτύχετε τους στόχους σας και μπορεί να χρειαστείτε υψηλότερο εισόδημα.

BaristaFIRE.

Ουσιαστικά, αυτό θα σας επιτρέψει να αποσυρθείτε νωρίς από την κύρια εργασία σας αποταμιεύοντας. Ωστόσο, τα άτομα με οικονομική ανεξαρτησία μπορούν να επιλέξουν να εργαστούν με μερική απασχόληση ή να κάνουν ανεξάρτητη εργασία ή να ακολουθήσουν ένα πάθος. Το να εργάζεσαι για ευχαρίστηση αντί να εργάζεσαι για να ζεις οδηγεί σε καλύτερη ικανοποίηση από τη ζωή, ενώ ταυτόχρονα φέρνει μια πηγή εισοδήματος.

Τα υπέρ και τα κατά του FIRE.

Η επίτευξη οικονομικής ανεξαρτησίας και η πρόωρη συνταξιοδότηση μπορεί να ακούγεται σαν όνειρο που έγινε πραγματικότητα, αλλά δεν είναι τόσο εύκολο όσο φαίνεται. Επομένως, πριν εφαρμόσετε τη στρατηγική FIRE, θα πρέπει πάντα να σταθμίζετε τόσο τα οφέλη όσο και τα μειονεκτήματά της.

Οφέλη του τρόπου ζωής FIRE

• Έχετε μεγαλύτερη ευελιξία με το χρόνο σας. Σε αντίθεση με τη συνταξιοδότηση στα 65 ή τα 70, όσοι συνταξιοδοτούνται στα 35 ή τα 40 έχουν περισσότερο χρόνο να ακολουθήσουν και να απολαύσουν τα χόμπι και τα ενδιαφέροντά τους.
• Δημιουργώντας μια ζωή που έχει νόημα και σκοπό. Η πρόωρη συνταξιοδότηση μπορεί να είναι εξαιρετικά απελευθέρωση, επιτρέποντας σε κάποιον να ξεφύγει από τα δεσμά μιας δουλειάς ή καριέρας. Εστιάζοντας στην εκπλήρωση της πραγματικής του κλήσης αντί να κερδίσετε χρήματα, έχει περισσότερες πιθανότητες να κυνηγήσει το όνειρό του.
• Το να μπορείς να ζεις κάτω από τις δυνατότητές σου. Ένα σημαντικό πρόβλημα που αντιμετωπίζουν πολλά άτομα σε ηλικία εργασίας είναι ο πληθωρισμός του τρόπου ζωής, ο οποίος τείνει να ξοδεύει περισσότερα καθώς αυξάνεται το εισόδημά τους. Ακόμα κι αν οι δικηγόροι δεν συνταξιοδοτηθούν πρόωρα, μπορούν να εξοικονομήσουν περισσότερα χρήματα με την πάροδο του χρόνου επειδή ζουν με φειδώ, κάτι που θα τους βοηθήσει να εξοικονομήσουν περισσότερα συνολικά — ακόμα κι αν δεν συνταξιοδοτηθούν πρόωρα.
• Λιγότερο άγχος. Περίπου τα δύο τρίτα των Αμερικανών αναφέρουν ότι τα χρήματα είναι ένας από τους σημαντικότερους στρεσογόνους παράγοντες στη ζωή τους. Το να έχεις αρκετά χρήματα για να ζεις άνετα χωρίς να δουλεύεις θα εξαλείφει μια σημαντική πηγή άγχους, οδηγώντας σε μια πιο υγιή και πιο ευχάριστη ζωή.

Ωστόσο, ο τρόπος ζωής FIRE έχει επίσης αρκετά μειονεκτήματα.

• Δεν υπάρχει τρόπος να προβλέψουμε το μέλλον. Παρά τον ενδελεχή σχεδιασμό, το μέλλον μπορεί να είναι απρόβλεπτο, ακόμη και για όσους αναζητούν πρόωρη συνταξιοδότηση. Ένα σχέδιο προϋπολογισμού μπορεί να απορριφθεί από απροσδόκητες αλλαγές στους φόρους, τις καταστάσεις έκτακτης ανάγκης και τις κοινωνικές πολιτικές, οι οποίες θα επηρεάσουν τον μελλοντικό προϋπολογισμό.
• Μερικοί άνθρωποι βρίσκουν τη σύνταξη βαρετή. Τα άτομα που επιτυγχάνουν οικονομική ανεξαρτησία και απολαμβάνουν την πρόωρη συνταξιοδότηση μπορεί να δυσκολεύονται να γεμίσουν τον ελεύθερο χρόνο τους. Αν δεν έχετε έναν συγκεκριμένο επαγγελματικό ή μη επαγγελματικό στόχο, τα χρόνια χωρίς δουλειά μπορεί να φαίνονται χάσιμο χρόνου.
• Υπάρχουν λιγότερες ευκαιρίες για επαγγελματική εξέλιξη. Ένα άτομο που επιτυγχάνει FIRE μπορεί να βρει πρόκληση για την επανένταξη, εάν ανακαλύψει ότι δεν είναι σωστό για αυτόν. Πρέπει να επανέλθουν στο εργατικό δυναμικό λόγω ελαφρυντικών συνθηκών. Ακόμη και στις καλύτερες συνθήκες, η αναζήτηση εργασίας μπορεί να αποδειχθεί δύσκολη εάν κάποιος δεν έχει ιστορικό συνεχούς απασχόλησης.
• Η ΦΩΤΙΑ είναι πρόκληση! Ακόμη και οι υποστηρικτές αναγνωρίζουν ότι ο τρόπος ζωής του FIRE μπορεί να είναι προκλητικός – τόσο όσον αφορά τις ακραίες στρατηγικές αποταμίευσης όσο και το πώς ο τρόπος ζωής αλλάζει την καθημερινή ζωή.
• Κοινωνικές δραστηριότητες όπως το φαγητό έξω ή οι διακοπές με φίλους μπορεί να είναι δύσκολο για τους εξωστρεφείς να εγκαταλείψουν. Μερικοί άνθρωποι μπορεί να δυσκολεύονται να δημιουργήσουν μια ταυτότητα εκτός από τη δουλειά τους.

Πώς να παίξετε με το FIRE (με ασφάλεια).

Για να είμαι ειλικρινής, το κίνημα FIRE δεν είναι για όλους. Και, για πολλούς ανθρώπους, μπορεί να μην είναι ρεαλιστικό. Ωστόσο, υπάρχουν μαθήματα που μπορείτε να μάθετε από το κίνημα FIRE που μπορούν να σας βοηθήσουν να γίνετε πιο ασφαλείς οικονομικά. Ως αποτέλεσμα, θα μπορείτε να καλύπτετε με άνεση καταστάσεις έκτακτης ανάγκης και μελλοντικούς οικονομικούς στόχους.

Έχετε ένα master plan.

Πώς φαντάζεστε τη συνταξιοδότησή σας; Θα ήσασταν πρόθυμοι να εργαστείτε με μερική απασχόληση, με πλήρη απασχόληση ή καθόλου; Μετακομίζεις ή μένεις; Πώς θα αλλάξει το κόστος ζωής σας; Εάν απαντήσετε σωστά σε αυτές τις ερωτήσεις, θα ξέρετε πόσα πρέπει να εξοικονομήσετε και πότε μπορείτε ρεαλιστικά να συνταξιοδοτηθείτε.

Ζήστε με τις δυνατότητές σας.

Το να τα βγάλεις πέρα ​​με έναν περιορισμένο προϋπολογισμό δεν σημαίνει ότι είσαι «φτηνό πατίνι» ή θυσιάζεις εμπειρίες ζωής. Αντίθετα, «απλώς σημαίνει ότι ξοδεύετε λιγότερα ή ίσα από όσα βγάζετε κάθε μήνα», εξηγεί η Deanna Ritchie σε προηγούμενο άρθρο του Due. «Ως αποτέλεσμα, δεν χρωστάτε τον εαυτό σας ζώντας από πλαστικό. Και το πιο σημαντικό, αυτό θα σας βοηθήσει να δημιουργήσετε ένα πιο σταθερό οικονομικό μέλλον».

Αποφύγετε το χρέος όπως η πανούκλα.

Μην χρησιμοποιείτε ποτέ πιστωτική κάρτα — εκτός εάν μπορείτε να εξοφλείτε το υπόλοιπο κάθε μήνα. Το χρέος της πιστωτικής κάρτας παρεμβαίνει στην ικανότητά σας να αποταμιεύετε και να συνταξιοδοτηθείτε νωρίς. Σε μια ιδανική κατάσταση, θα πρέπει να συνταξιοδοτηθείτε χωρίς καμία υποχρέωση χρέους.

Γίνετε σούπερ εξοικονομητής.

Προσπαθήστε να εξοικονομήσετε έως και το 75% του εισοδήματός σας. Θα μπορούσατε να ζήσετε από το εισόδημα του ενός συζύγου ενώ εξοικονομείτε και επενδύετε το εισόδημα του άλλου συζύγου, εάν έχετε και οι δύο εισοδήματα. Επειδή αυτό ποικίλλει, υιοθετήστε μια δομή που ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες και τον προϋπολογισμό σας.

Διαφοροποιήστε το εισόδημά σας.

Τι γίνεται αν δεν μπορείτε να αποταμιεύσετε επιθετικά ή να επενδύσετε; Μια λύση θα ήταν να αυξήσετε το εισόδημά σας βρίσκοντας μια δεύτερη δουλειά ή ξεκινώντας μια παράπλευρη φασαρία.

Επενδύστε στο μέλλον σας.

Αυτό δεν σημαίνει πάντα κυριολεκτικά επένδυση σε μετοχές και ομόλογα. Αντίθετα, θα μπορούσε να σημαίνει βελτίωση των οικονομικών σας γνώσεων ή εκμάθηση νέων δεξιοτήτων που σας κάνουν πιο πολύτιμους για τους άλλους.

Εάν υπάρχει κάτι που πρέπει να αφαιρέσετε από το κίνημα FIRE, θα πρέπει να μειώσετε το χρέος σας όσο το δυνατόν περισσότερο. Ενώ ορισμένοι υπερασπιστές μπορεί να είναι 100% δωρεάν, άλλοι έχουν μόνο ένα μικρό ποσό.