Ιστολόγιο Προσλήψεων 2023
Όλοι γνωρίζουμε τη σημασία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης. Σας προστατεύει από περαιτέρω χρέη και είναι ένας γρήγορος τρόπος πρόσβασης στις ταμειακές ροές για ένα απροσδόκητο έξοδο. Καθώς όμως η ύφεση και η πανδημία συνεχίζουν να επηρεάζουν την οικονομία, οι Αμερικανοί επανεξετάζουν πώς να χρησιμοποιήσουν τα κεφάλαια έκτακτης ανάγκης και πότε θα μπορούσαν να αρχίσουν να τα ξοδεύουν.
Ακόμα κι αν εξακολουθείτε να αποθηκεύετε μετρητά με όποιον τρόπο μπορείτε, ίσως αναρωτιέστε αν είναι καιρός να αρχίσετε να ξοδεύετε αυτή την εξοικονόμηση σε μια πολύ δύσκολη οικονομική περίοδο. Ας ρίξουμε μια ματιά σε μερικές ιδέες για το πότε θα ήταν καλύτερο να χρησιμοποιήσετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης καθώς και δημιουργικούς τρόπους διαχείρισης των ταμειακών ροών σας σε αυτούς τους πρωτόγνωρους καιρούς.
Οι Αμερικανοί εξοικονομούν περισσότερα κατά τη διάρκεια της πανδημίας
Το Γραφείο Οικονομικής Ανάλυσης των ΗΠΑ αποκάλυψε ότι οι Αμερικανοί έχουν αυξήσει το επιτόκιο προσωπικών αποταμιεύσεών τους από μήνα σε μήνα από τον Μάρτιο.
Πηγή: US Bureau of Economic Analysis
Το ποσοστό προσωπικής αποταμίευσης είναι ένα ποσοστό του διαθέσιμου εισοδήματος που αποταμιεύουν οι άνθρωποι. Πολλοί εξοικονομούν περισσότερα λόγω των περικοπών στους μισθούς και του απλού γεγονότος ότι υπάρχουν λιγότερες ευκαιρίες για δαπάνες – πολλοί λιανοπωλητές εξακολουθούν να είναι κλειστοί. Ένας άλλος λόγος που οι άνθρωποι εξοικονομούν περισσότερα είναι επειδή δεν είναι σίγουροι για το τι θα συμβεί στη συνέχεια. Κατά τη διάρκεια της Μεγάλης Ύφεσης, για παράδειγμα, πολλά νοικοκυριά αποφάσισαν να δημιουργήσουν προληπτικές αποταμιεύσεις για να προστατεύσουν τις ταμειακές ροές τους από την απώλεια θέσεων εργασίας. Με περισσότερες αποταμιεύσεις, ορισμένα νοικοκυριά μείωσαν το υπόλοιπο του χρέους.
Ποιος έχει δημιουργήσει οικονομίες κατά τη διάρκεια της πανδημίας;
Σχεδόν οι μισοί από τους Αμερικανούς εργαζομένους που βρίσκονται τώρα στην ανεργία κερδίζουν στην πραγματικότητα περισσότερα από ό,τι έβγαζαν με τις τρέχουσες δουλειές τους, πράγμα που σημαίνει ότι μπορούν να αποταμιεύουν πιο εύκολα. Παρά το καθεστώς απασχόλησης, οι Millennials και η Silent Generation έχουν σώσει περισσότερα από κάθε άλλη γενιά. Σχεδόν το ένα πέμπτο των Millennials και το 16% της Silent Generation αύξησαν πραγματικά τις αποταμιεύσεις τους. Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι όσοι είχαν υψηλότερα εισοδήματα μπόρεσαν επίσης να αποταμιεύσουν περισσότερα. Όσοι κερδίζουν 80.000 $ ετησίως ή περισσότερα μπόρεσαν να εξοικονομήσουν τα περισσότερα.
Παρόλο που η αποταμίευση είναι σημαντική για όλους, μπορεί να είναι πιο σημαντική για τους ανθρώπους που ζουν από μισθό σε μισθό. Οι εργαζόμενοι Αμερικανοί που εργάζονται σε βιομηχανίες όπως η ζωντανή ψυχαγωγία, οι υπηρεσίες φαγητού ή η φιλοξενία θα μπορούσαν να επωφεληθούν από ένα μεγαλύτερο μαξιλάρι αποταμίευσης, εάν έχουν την οικονομική δυνατότητα να κατασκευάσουν ένα. Οι εργαζόμενοι στον τομέα της αναψυχής και της φιλοξενίας σημείωσαν τη μεγαλύτερη πτώση στα επίπεδα απασχόλησης με σχεδόν 500.000 χαμένες θέσεις εργασίας μεταξύ Φεβρουαρίου και Ιουνίου του τρέχοντος έτους. Το τρέχον ποσοστό ανεργίας κυμαίνεται γύρω στο 11%. Μερικοί εργαζόμενοι χρησιμοποιούν τις επιταγές ανεργίας τους και τα επιπλέον χρήματα κινήτρων από τον νόμο CARES για να συγκεντρώσουν τις αποταμιεύσεις τους.
Πότε να χρησιμοποιήσετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης
Υπάρχουν μερικά σενάρια όταν θα μπορούσατε να αξιοποιήσετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης, για παράδειγμα, όταν αντιμετωπίζετε απώλεια εργασίας, μείωση εισοδήματος ή απροσδόκητη δαπάνη που το κανονικό σας εισόδημα δεν μπορεί να καλύψει.
Απώλεια εργασίας ή μείωση μισθού
Το ταμείο έκτακτης ανάγκης μπορεί να χρησιμοποιηθεί καλύτερα για απροσδόκητα και απαραίτητα έξοδα κατά τη διάρκεια της απώλειας εργασίας ή μιας περικοπής μισθού. Όταν το κανονικό μηνιαίο εισόδημά σας δεν μπορεί πλέον να καλύψει τις βασικές σας ανάγκες διαβίωσης, μάλλον ήρθε η ώρα να χρησιμοποιήσετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης. Οι βασικές ανάγκες διαβίωσης περιλαμβάνουν:
Οτιδήποτε εκτός αυτών των εξόδων θα πρέπει πραγματικά να τεθεί σε παύση. Ψάξτε στον προϋπολογισμό σας, την κίνηση της τράπεζας ή της πιστωτικής σας κάρτας και δείτε τι μπορείτε να εξαλείψετε από τις διακριτικές σας δαπάνες. Για παράδειγμα, ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης πιθανότατα δεν θα πρέπει να χρησιμοποιηθεί για την κάλυψη της μηνιαίας συνδρομής σας στο γυμναστήριο, αλλά θα μπορούσε να καλύψει μια μηνιαία υπηρεσία παράδοσης πάνας για το μωρό σας.
Βεβαιωθείτε ότι έχετε κάνει αίτηση για επιδόματα ανεργίας αμέσως μετά τη λήψη της ειδοποίησης τερματισμού, ώστε να μπορείτε να αρχίσετε να συλλέγετε επιταγές ανεργίας το συντομότερο δυνατό. Προσπαθήστε να καλύψετε τις βασικές σας ανάγκες διαβίωσης με τον έλεγχο ανεργίας και, στη συνέχεια, συμπληρώστε τις δαπάνες με το ταμείο έκτακτης ανάγκης.
Απροσδόκητα έξοδα
Ένας άλλος λόγος που μπορεί να αποφασίσετε να τραβήξετε χρήματα από τις αποταμιεύσεις είναι για να καλύψετε ένα απροσδόκητο έξοδο. Ανεξάρτητα από το αν έχετε ακόμα τη δουλειά σας, συμβαίνουν έκτακτα περιστατικά. Όταν το αυτοκίνητο πεθάνει ή ο κλιματισμός σας πρέπει να αντικατασταθεί, ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης μπορεί να καλύψει μερικά ή όλα τα έξοδα. Μπορεί επίσης να βοηθήσει στην αποφυγή πρόσθετου χρέους. Άλλα απροσδόκητα έξοδα που θα μπορούσατε να καλύψετε με εξοικονόμηση πόρων περιλαμβάνουν:
- Επισκευές στέγης
- Ιατρικό επείγον
- Το τηλέφωνο σταματά να λειτουργεί
- Επείγουσα κατάσταση υγείας κατοικίδιων ζώων
- Επείγουσα κατάσταση οικογενειακής υγείας
Μπορεί το ταμείο έκτακτης ανάγκης να είναι πολύ μεγάλο;
Δεν υπάρχει καλύτερη οικονομική ειρήνη από το να έχετε ένα βαρύ ταμείο έκτακτης ανάγκης, αλλά παραδόξως, το ταμείο σας μπορεί στην πραγματικότητα να είναι πολύ μεγάλο – με άλλα λόγια, αυτά τα χρήματα θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν καλύτερα με άλλο τρόπο. Πώς ξέρετε αν έχετε πάρα πολύ; Αξιολογήστε το ταμείο έκτακτης ανάγκης ρωτώντας τον εαυτό σας:
- Πόσα είναι τα μηνιαία έξοδά μου;
- Πόσα από αυτά τα έξοδα είναι απαραίτητα; (Ενοικίαση, φαγητό, κοινόχρηστα, έξοδα αυτοκινήτου κ.λπ.)
- Ποιο είναι το συνολικό ποσό του ταμείου;
Πάρτε το συνολικό ταμείο έκτακτης ανάγκης και διαιρέστε το με τα απαραίτητα μηνιαία έξοδά σας για να υπολογίσετε πόσους μήνες μπορείτε να καλύψετε σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης. Λάβετε υπόψη ότι οι περισσότεροι ειδικοί λένε ότι πρέπει να έχετε 3-6 μήνες έξοδα διαβίωσης στο ταμείο έκτακτης ανάγκης σας. Εάν βρείτε τον εαυτό σας με περισσότερα από αυτό, μπορεί να είναι πιο πολύτιμο να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα για να πληρώσετε το χρέος.
Βήματα που θα σας βοηθήσουν να διαχειριστείτε καλύτερα τα χρήματά σας
Εάν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε το χρέος σας επειδή καταθέτετε όλα τα χρήματά σας σε αποταμιεύσεις, χρησιμοποιήστε αυτήν την απλή διαδικασία για να διαχειριστείτε καλύτερα τα χρήματά σας:
- Αρχικά, αναζητήστε το επιτόκιο του χρέους σας. Εάν έχετε πολλά χρέη και επιτόκια, υπολογίστε το μέσο επιτόκιο που πληρώνετε.
- Στη συνέχεια, υπολογίστε το ποσοστό αποταμίευσης διαιρώντας το ποσό που αποταμιεύετε κάθε μήνα με το συνολικό μηνιαίο εισόδημά σας.
- Συγκρίνετε το επιτόκιο αποταμίευσης με το επιτόκιο από το χρέος σας. Ποιος αριθμός είναι μεγαλύτερος; Εάν το επιτόκιο του χρέους σας είναι 15%, για παράδειγμα, και το επιτόκιο αποταμίευσής σας είναι 5%, τότε είστε ακόμα στο τρύπα κατά 10% και ίσως είναι καλύτερο να χρησιμοποιήσετε τις αποταμιεύσεις σας για να εξοφλήσετε το χρέος.
- Με την εξόφληση του χρέους σας, μπορείτε να ελευθερώνετε μετρητά κάθε μήνα και να βελτιώνετε το πιστωτικό σας σκορ. Η επιπλέον ταμειακή ροή μπορεί να πάει ξανά στις αποταμιεύσεις σας. Βρείτε το χρέος με το υψηλότερο επιτόκιο και εξοφλήστε το πρώτα.
Εάν θέλετε να συνεχίσετε να διαχειρίζεστε τις αποταμιεύσεις σας, η ανεκτικότητα θα μπορούσε να σας βοηθήσει
Το να σκέφτεστε το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας θα πρέπει να αφορά περισσότερο τη διαχείριση αυτών των χρημάτων, αντί απλώς να εξοικονομείτε χρήματα έναντι των δαπανών. Για παράδειγμα, εάν αποφασίσετε ότι πρέπει να διατηρήσετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας πιο ανέπαφο, μπορείτε να προστατεύσετε τα επίπεδα αποταμίευσής σας χρησιμοποιώντας επιλογές ανοχής με τον δανειστή σας. Αυτή είναι μια επιλογή που θα μπορούσε να σας εμποδίσει να ξοδέψετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης αυτή τη στιγμή, δίνοντάς σας λίγο χώρο για ανάσα. Ωστόσο, είναι μόνο προσωρινό και τελικά, θα χρειαστεί να συνεχίσετε να εξοφλείτε το χρέος σας.
