Δεν αποταμιεύαμε για συνταξιοδότηση πριν, τώρα είναι ακόμα πιο δύσκολο

Όσον αφορά την αποταμίευση για τη συνταξιοδότηση, πολλοί Αμερικανοί δυσκολεύονται να φτιάξουν το αυγό φωλιάς τους επειδή τα χρήματα πρέπει να πάνε σε πιεστικές ανάγκες όπως η πληρωμή λογαριασμών, η αποταμίευση για βραχυπρόθεσμους στόχους και η διατήρηση του χρέους. Τώρα, λόγω της αύξησης της ανεργίας κατά τη διάρκεια της πανδημίας του κορωνοϊού, η αποταμίευση για συνταξιοδότηση έχει γίνει ακόμη μεγαλύτερος αγώνας.

Και τώρα, νέα έρευνα που δημοσιεύθηκε από το Κέντρο Συνταξιοδοτικής Έρευνας στο Κολέγιο της Βοστώνης αποκαλύπτει ότι πολλοί Αμερικανοί μπορεί να μην είναι σε θέση να διατηρήσουν το βιοτικό τους επίπεδο πριν από τη συνταξιοδότηση.

Ας ρίξουμε μια πιο προσεκτική ματιά στο γιατί μπορεί να είναι πιο δύσκολο να αποταμιεύσετε για συνταξιοδότηση αυτή τη στιγμή και μερικές ιδέες που θα σας βοηθήσουν να επιστρέψετε στην αποταμίευση με συνέπεια.

Εκτεταμένη ανεργία

Ενώ η ανεργία έχει καταστήσει σχεδόν αδύνατη την αποταμίευση για συνταξιοδότηση, η μέση συνταξιοδοτική αποταμίευση δεν ήταν επίσης ισχυρή πριν από την πανδημία, με το 41% ​​των Αμερικανών να λέει ότι δεν διέθεσε χρήματα για το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα του νοικοκυριού. Η ετοιμότητα για τη συνταξιοδότηση μπορεί να μετρηθεί χρησιμοποιώντας τον Εθνικό δείκτη συνταξιοδοτικού κινδύνου (NRRI) που δημιουργήθηκε από το Κέντρο Έρευνας για τη Συνταξιοδότηση στο Κολέγιο της Βοστώνης.

Το NRRI μετρά το συνταξιοδοτικό εισόδημα ενός νοικοκυριού ως ποσοστό του εισοδήματός του πριν από τη συνταξιοδότηση για να προσδιορίσει ποιος κινδυνεύει να μην μπορέσει να διατηρήσει το βιοτικό του επίπεδο αργότερα. Πάνω από το 75% των νοικοκυριών που έχουν βιώσει απώλεια εργασίας κινδυνεύουν τώρα να μην μπορέσουν να διατηρήσουν το βιοτικό τους επίπεδο κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης. Ακόμη και μεταξύ εκείνων που εξακολουθούν να εργάζονται, σχεδόν το 55% όλων των νοικοκυριών βρίσκονται σε κίνδυνο.

Πηγή: Κέντρο Συνταξιοδοτικής Έρευνας στο Κολέγιο της Βοστώνης

Ενώ ο κίνδυνος ήταν υψηλός πριν από την πανδημία, η ανεργία έχει δημιουργήσει ακόμη περισσότερες δυσκολίες σε όσους θέλουν να συνταξιοδοτηθούν άνετα. Ως αποτέλεσμα, λιγότεροι Αμερικανοί μπορούν να αποταμιεύουν κάθε χρόνο.

Το χάσμα αποταμίευσης έχει αυξηθεί

Η έλλειψη αποταμίευσης, σε συνδυασμό με την ανεργία, έχει οδηγήσει σε αύξηση της διαφοράς μεταξύ των νοικοκυριών πράγματι εξοικονομήθηκαν σε ένα δεδομένο έτος και τι αυτοί θα έπρεπε να που εξοικονομήθηκαν για να διατηρήσουν το βιοτικό τους επίπεδο στη συνταξιοδότηση.

Κενό αποταμίευσης προς το εισόδημα, ανά ομάδα εισοδήματος, σοκ πριν/μετά την απασχόληση

Πηγή: Κέντρο Συνταξιοδοτικής Έρευνας στο Κολέγιο της Βοστώνης

Τα νοικοκυριά με χαμηλό εισόδημα έχουν επηρεαστεί περισσότερο από την αύξηση της ανεργίας. Ενώ το χάσμα αποταμίευσης ήταν σχεδόν 20% για αυτά τα νοικοκυριά πριν από το σοκ στην απασχόληση, αυξήθηκε κατά 4,5% — το υψηλότερο από όλες τις εισοδηματικές ομάδες. Έτσι, εάν έχετε χαμηλό εισόδημα και πλησιάζετε στην ηλικία συνταξιοδότησης, θα μπορούσατε να διατρέχετε πολύ υψηλό κίνδυνο να μην μπορείτε να διατηρήσετε τον τρέχοντα τρόπο ζωής σας μόλις συνταξιοδοτηθείτε.

Οι εργαζόμενοι μεγαλύτερης ηλικίας διατρέχουν μεγαλύτερο κίνδυνο

Οι ηλικιωμένοι εργαζόμενοι που έχουν χάσει τη δουλειά τους είναι συχνά πιο ευάλωτοι σε μια δύσκολη συνταξιοδότηση επειδή έχουν λιγότερο χρόνο για να αναπληρώσουν το χαμένο εισόδημα προτού χρειαστεί να αρχίσουν να αποσύρονται από τις επενδύσεις, τις συντάξεις ή τα κρατικά ταμεία. Επιπλέον, μπορεί να είναι πιο δύσκολο για τους ηλικιωμένους εργαζομένους να επαναπροσληφθούν, ακόμη και οι εργαζόμενοι στο λευκό κολάρο. Αυτοί οι εργαζόμενοι κατέχουν συνήθως πιο έμπειρες θέσεις, όπως θέσεις διοίκησης ή ανώτερου επιπέδου, οι οποίες μπορεί να χρειαστούν περισσότερο χρόνο για να βρουν και είναι πιο δαπανηρές για τους εργοδότες.

Σε ένα κανονικό σενάριο ανεργίας, η αναζήτηση εργασίας μπορεί να διαρκέσει από 8 έως 12 εβδομάδες, αλλά η εύρεση μιας θέσης σε επίπεδο στελεχών μπορεί να διαρκέσει από έξι μήνες έως ένα χρόνο. Εάν διεκδικείτε μια κορυφαία θέση, αυτό θα μπορούσε να σημαίνει ότι θα πάτε σχεδόν ένα ολόκληρο έτος χωρίς να μπορείτε να συνεισφέρετε στη συνταξιοδότησή σας.

Αλλά σε μια εποχή εκτεταμένης ανεργίας, δεν είναι μόνο τα ανώτερα στελέχη που θα αγωνιστούν. Οι θέσεις εργασίας στις κατασκευές και τις μεταποιητικές βιομηχανίες έχουν σχεδόν τριπλασιαστεί ως προς την ανεργία από πέρυσι. Αν και η πραγματικότητα μπορεί να φαίνεται σαν ένα πλήγμα για το τελικό αποτέλεσμα, υπάρχουν μερικά πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να συνεχίσετε να αποταμιεύετε για συνταξιοδότηση αυτή τη στιγμή.

Κοντά στη σύνταξη; Εδώ είναι τι πρέπει να κάνετε

Εάν η συνταξιοδότηση είναι προ των πυλών, υπάρχουν μερικά πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να περιορίσετε τις υπάρχουσες αποταμιεύσεις σας, ώστε να είστε καλύτερα προετοιμασμένοι.

1. Αναπληρώστε τις απώλειες από τη σύνταξη μειώνοντας τον τρόπο ζωής σας. Τώρα είναι η ώρα να μπείτε μέσα στον προϋπολογισμό σας και να αναζητήσετε έξοδα που μπορείτε να εξαλείψετε. Οι μηνιαίες συνδρομές, τα ρούχα και τα ψώνια είναι καλά μέρη για να ξεκινήσετε, αλλά εξετάστε το ενδεχόμενο να ελέγξετε δαπάνες όπως τα ασφάλιστρα. Μερικές αλλαγές στην κάλυψη θα μπορούσαν να αποκαλύψουν συνεχιζόμενη εξοικονόμηση πόρων.
2. Διατηρήστε τις επενδύσεις σας συντηρητικές. Καθώς πλησιάζετε στη συνταξιοδότηση, αναθεωρήστε την επενδυτική σας στρατηγική. Η μετάβαση σε πιο συντηρητικά ταμεία, όπως ομόλογα ή προσόδους, μπορεί να σας βοηθήσει να μειώσετε τον κίνδυνο να χάσετε χρήματα στο χρηματιστήριο. Συζητήστε την προσέγγισή σας με έναν οικονομικό σύμβουλο.
3. Αποφύγετε το χρέος πιστωτικής κάρτας. Δεν είναι διασκεδαστικό να ξοδεύετε τις οικονομίες της ζωής σας για την εξόφληση του χρέους της πιστωτικής σας κάρτας, επομένως αποφύγετε να το προσθέσετε. Αυτό σημαίνει να χρησιμοποιείτε μετρητά για να πληρώνετε για τακτικές αγορές και να προσέχετε περισσότερο τις ηλεκτρονικές αγορές και τις παρορμητικές αγορές.

Ακόμη και όταν απασχοληθείτε ξανά, οι ειδικοί συνιστούν να συνεχίσετε με μειωμένο τρόπο ζωής, ώστε να μπορείτε να ωθήσετε τις επιπλέον αποταμιεύσεις προς τη συνταξιοδότηση.

Περαιτέρω από τη σύνταξη; Βήματα που πρέπει να γίνουν

Έχετε ακόμα πολύ χρόνο για να προλάβετε και να αποτρέψετε τον κορωνοϊό να επηρεάσει τις αποταμιεύσεις σας στη συνταξιοδότηση, εάν δεν πλησιάζετε στην ηλικία συνταξιοδότησης, αλλά πρέπει να αρχίσετε να σχεδιάζετε.

1. Συνεισφέρετε σε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα που χρηματοδοτείται από τον εργοδότη. Ένα πρόγραμμα αποταμίευσης 401(k), 403(b) ή Thrift Savings είναι μια εξαιρετική αρχή για να δημιουργήσετε τις αποταμιεύσεις σας για τη συνταξιοδότηση. Μπορείτε να ξεκινήσετε από μικρά ενώ σηκώνεστε ξανά στα πόδια σας και σταδιακά να φτάνετε σε μια μεγαλύτερη συνεισφορά αργότερα.
2. Αξιολογήστε το επίπεδο επενδυτικού κινδύνου σας. Εάν έχετε ακόμη δεκαετίες πριν συνταξιοδοτηθείτε, ρίξτε μια ματιά στους τύπους κεφαλαίων στα οποία μπορείτε να επενδύσετε. Οι πιο επικίνδυνες επενδύσεις, όπως οι μετοχές, είναι συχνά υψηλού κινδύνου και υψηλής ανταμοιβής. Εάν ο χρόνος είναι με το μέρος σας, μπορεί να είστε καλύτερα σε θέση να ξεπεράσετε τις βουτιές στο χρηματιστήριο για καλύτερη απόδοση. Συμβουλευτείτε έναν οικονομικό σύμβουλο για το ποια θα μπορούσε να είναι η καλύτερη προσέγγιση για εσάς.
3. Μειώστε το χρέος όσο το δυνατόν περισσότερο. Όσο περισσότερα μπορείτε να εξοφλήσετε το χρέος τώρα, τόσο περισσότερα χρήματα μπορείτε να ελευθερώσετε για να συνεισφέρετε στο μέλλον σας. Επεξεργαστείτε μια στρατηγική αποπληρωμής χρέους και μην φοβάστε να επιστρατεύσετε έναν σύζυγο ή φίλο για να σας υποστηρίξει στο ταξίδι σας χωρίς χρέη.